Étudiant et propriétaire d’un bien immobilier : rêve ou réalité ? 🏡🔑
Bonne nouvelle, c’est une réalité qui est complètement possible. Même si bien souvent l’achat immobilier est réalisé par des jeunes actifs ou des personnes plus âgées, sachez que si ce projet vous fait envie, tentez le coup ! Alors oui, il faudra remplir quelques conditions, prouver que vous avez des revenus et avoir un dossier au top, mais obtenir un prêt immobilier en tant qu’étudiant est vraiment un projet réaliste. On croise les doigts pour vous !
Prêt immobilier étudiant : quelles conditions ?
Si vous êtes étudiant et que vous cherchez à obtenir un prêt immobilier, sachez que tout va se jouer sur votre dossier. Il doit être solide et ultra convaincant car les banques ne vous feront pas de cadeau. Elles évaluent plusieurs critères avant d’accorder un prêt : stabilité financière, garantie de paiement et capacité de remboursement. On vous explique.
La capacité de remboursement
Avant de donner son accord pour un prêt immobilier, un établissement bancaire vérifie si l’emprunteur a les moyens de rembourser le prêt. On a bien conscience que c’est un peu plus tricky pour un étudiant qu’un salarié du secteur public, mais ce n’est pas impossible !
Démontrez votre capacité de remboursement en montrant les preuves de vos revenus réguliers tels que vos salaires de stage, de job étudiant, d’emploi à temps partiel ou de bourses d’études.
⚠️ Attention à bien gérer vos comptes en parallèle, car votre banquier regardera comment vous gérez votre argent, et quelles sont vos dépenses mensuelles. Il faut qu’il soit sûr que vous pourrez rembourser le capital emprunté chaque mois.
La stabilité financière
Pour commencer, si vous avez déjà de l’argent de côté et que vous pouvez fournir la preuve d’un apport personnel dans le cadre de votre prêt immobilier, c’est un vrai plus ! Que ce soient des économies, une aide d’un membre de votre famille ou autre, cela montre à votre banque que vous êtes sérieux et engagé dans votre projet immobilier. Plus l’apport personnel est important, plus les banques sont disposées à vous accorder le prêt. Et si vous êtes un étudiant avec un petit apport ou même sans apport, pas de panique, le projet est toujours possible !
La garantie de paiement
Bien souvent, les banques exigent une garantie supplémentaire (caution ou garant) pour accorder le prêt immobilier à un étudiant. Cela veut dire qu’une personne (parent ou proche) s’engage à rembourser le prêt à la place de l’étudiant en cas de défaut de paiement. C’est une sécurité pour la banque, mais aussi pour vous en cas de pépin !
Le type de bien immobilier
Résidence principale, secondaire ou investissement immobilier locatif… La banque ne rendra pas le même verdict selon le type de bien immobilier que l’étudiant souhaite acheter. En général, les banques préfèrent financer des biens immobiliers pour le logement de l’étudiant, mais le fait d’acheter un bien pour le louer, peut également être un plus, car cela réduit le risque de non-remboursement. C’est le locataire qui rembourse les mensualités en quelque sorte.
Les étapes pour obtenir un prêt immobilier en tant qu'étudiant
Préparer son dossier
On vous l’a dit, le dossier est primordial pour obtenir l’accord de la banque. Rassemblez tous les documents demandés tels que les justificatifs de domicile, votre pièce d’identité, les preuves de revenus, les relevés de compte et tout autre document sollicité par votre banque. En montant un dossier complet et carré, cela rassure votre banquier sur votre sérieux et votre responsabilité.
Comparer les offres
Comme pour tout, il est important de comparer avant de faire son choix. Demandez plusieurs devis de prêt immobilier, utilisez des comparateurs en ligne, simulez les économies et vérifiez les taux d’intérêt ainsi que les conditions et la durée de remboursement du prêt. Les simulateurs de prêt immobilier permettent de faire tout cela en quelques clics, profitez-en !
Négocier les conditions
Dans la vie, qui ne tente rien n’a rien ! Essayez de négocier les conditions du prêt avec la banque qui vous a fait une offre intéressante. Voici ce qui peut se négocier : le taux d’intérêt du prêt immobilier, les modalités de remboursement, ou encore les frais de dossier.
Souscrire à une assurance de prêt
Même si elle n’est pas légalement obligatoire, elle est systématiquement demandée. Choisissez une assurance qui correspond à votre situation, même en dehors de votre banque ! Depuis la loi Lagarde, vous pouvez faire appel à un assureur externe, tant que votre contrat présente les mêmes garanties. Cela vous permet généralement de faire des économies et donc de réduire le coût total de votre crédit. Quelques explications plus détaillées juste après.
L'assurance de prêt immobilier pour étudiant
Si le prêt immobilier est accessible pour les étudiants, il n’en est pas moins que l’assurance de prêt est systématiquement exigée. Elle garantit à la banque que peu importe les aléas de la vie (décès, invalidité, incapacité, perte d’autonomie), le prêt sera toujours remboursé par l’assurance. Cela évite le surendettement de l’emprunteur, mais aussi de ses proches.
Cette dernière représente d’ailleurs une part importante du montant emprunté dans le cadre du prêt, et elle mérite d’être regardée de près, car en changeant d’assurance, les emprunteurs économisent souvent des milliers d’euros. Il est donc essentiel de comparer les offres pour choisir le meilleur rapport qualité-prix. Assurly propose par exemple de diviser par 2, voire 3 les tarifs comparés à un assureur classique, tout en gardant les mêmes garanties.
Les garanties de l'assurance de prêt
La seule condition pour changer d’assurance de prêt ? Respecter l’équivalence des garanties. Mais encore faut-il savoir qu’est-ce que couvre une assurance de prêt. Généralement, voici les risques couverts :
- Décès (DC)
- Invalidité (IPP et IPT)
- Incapacité (ITT et ITP)
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Les critères de sélection pour votre assurance emprunteur
Pour faire le meilleur choix d’assurance prêt, il faut prendre en compte les critères ci-après :
- Le coût
- Les garanties
- Le taux d’assurance (TAEA)
- Les franchises et les délais
- Les exclusions de garanties
Les avantages d'obtenir un prêt immobilier en tant qu'étudiant
Constituer un patrimoine
Au-delà de se loger, l’achat d’un bien immobilier en tant qu’étudiant permet de se constituer un patrimoine dès le plus jeune âge. C’est un investissement à long terme, qui pourra vous rapporter plus tard que ce soit à la revente ou à la location.
Réduire les frais de logement
En achetant un bien immobilier, l’intérêt principal est clairement d’arrêter de “jeter son loyer par les fenêtres”. Autrement dit, les frais de logement à long terme sont clairement réduits, surtout pour ceux qui habitent dans les grandes villes. Acheter est donc une solution économique avec le temps (et en plus, vous êtes chez vous donc vous pouvez faire ce que vous voulez !).
Bénéficier de taux d'intérêt bas
Il existe des offres de prêt immobilier avec des taux d’intérêt plus bas spécialement pour les jeunes. En tant qu’étudiant, vous pouvez donc bénéficier de tarifs plus avantageux et de réduire le coût total de votre prêt.
Profiter des aides et subventions
Les étudiants qui souhaitent souscrire un prêt immobilier, peuvent profiter d’aides et subventions à l’achat. Le Prêt à taux zéro (PTZ) est notamment un prêt qui permet d’acheter un bien au prix, sans avoir à payer les intérêts. Une aide financière qui est bien utile quand on a peu de budget ou de revenus. Il faut néanmoins respecter des conditions pour en bénéficier, et cela dépend également des régions. Renseignez-vous !
En bref, il est tout à fait possible de contracter un prêt immobilier si on est étudiant, sous réserve de bien préparer son dossier et de remplir les conditions exigées par les banques. Plus vous aurez une bonne stabilité financière, une grande capacité de remboursement et une bonne assurance, plus vous aurez de chances que votre prêt immobilier soit accordé. Recherchez la meilleure offre, négociez avec votre banquier et achetez votre bien immobilier en toute tranquillité. De quoi investir à long terme et vous sentir bien… chez vous !
Et si vous cherchez dès maintenant un bien à acquérir, jetez un coup d’œil dès maintenant aux biens d’homeloop. 👀
