Chez homeloop, nous accompagnons nos clients de A à Z dans leur projet immobilier. De la vente de leur bien à l’achat du suivant en passant par la case financement. Et aujourd’hui, c’est sur ce dernier point que nous allons nous pencher. Rita, notre experte en courtage répond à toutes vos questions !
Le courtage, qu’est-ce que c’est ?
Le courtage est une activité d’intermédiation. Elle consiste à mettre en relation des particuliers avec les établissements de crédits, via un courtier, afin d’obtenir la meilleure solution de financement.
Pour faire simple, le courtier travaille avec plusieurs partenaires bancaires et permet, grâce à ses conseils et son accompagnement, d’obtenir les conditions les plus optimales pour votre projet immobilier.
Suis-je obligé de passer par un courtier pour mon projet immobilier ?
Non, il n’est pas obligatoire de faire appel aux services d’un courtier pour obtenir un financement. Cependant, je recommanderai toujours d’être accompagné d’un courtier en crédit. Pourquoi ? Tout simplement pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit aux meilleures conditions et donc de faire des économies sur le coût du crédit.
Votre temps est précieux et passer par un courtier vous permettra d’en gagner. Plus besoin de faire le tour des banques pour comparer les différentes offres, votre courtier le fait pour vous ! Il vous conseille, vous accompagne et met à profit son expertise pour trouver la meilleure solution de financement.
Quels sont les avantages pour moi ?
Vous vous en doutez, passer par un service de courtage à certains avantages. Le courtier est un expert en prêts immobiliers. Grâce à son panel de partenariats bancaires, il possède une connaissance accrue sur l’actualité du marché et un levier de négociation plus important qu’un particulier.
Ses conseils avisés et son accompagnement sur-mesure permettent un process de recherche de financement en toute sérénité, et ce, à toutes les étapes de votre projet immobilier.
Enfin, le dernier avantage, et pas des moindres, est l’économie réalisée. Le courtier négocie le taux de votre crédit, mais également le coût de l’assurance qui peut peser lourd sur la balance.
Et en termes de coûts ?
Les courtiers en agence appliquent des honoraires de courtage pouvant s’élever à 1% du montant de l’emprunt, soit, pour un prêt de 300 000 €, des frais de courtage de 3 000 €. Pour les plus petits projets, un minimum de 1 500 € est souvent facturé.
Les honoraires d’un courtier ne sont bien évidemment dû qu’au résultat, aucun règlement ne peut être exigé avant le déblocage des fonds par l’établissement bancaire.
💡 Bon à savoir : Chez homeloop, nos honoraires sont fixes quelque soit le montant de l’emprunt et s’élèvent à 1 390 €.
Est-ce possible d’emprunter sans apport ?
Oui, il est possible d’emprunter sans apport personnel, toutefois obtenir un tel crédit peut s’avérer plus compliqué qu’un crédit avec apport.
Il est recommandé de posséder un minimum d’apport personnel pour appuyer son dossier auprès d’un établissement bancaire (en général le montant des frais de notaire).
En effet, posséder un apport rassure les banques quant à votre capacité à épargner et donne une indication sur votre capacité de remboursement : si vous pouvez épargner, cela signifie que vos revenus sont supérieurs à ce que vous dépensez.
Est-ce possible de dépasser le taux d’endettement à 33%
Depuis le 1er janvier 2022, les banques doivent appliquer de nouvelles normes en matière d’octroi de prêts immobiliers sous peine de sanctions. Celles-ci imposent trois nouveaux critères :
- Un taux d’endettement maximum de 35% assurance emprunteur comprise
- Une durée d’emprunt qui ne peut dépasser 25 ans (27 ans pour des cas particuliers)
- La possibilité de déroger à ces règles pour 20% des dossiers de crédits soumis à l’établissement (primo-accédants et résidences principales)
🤓 Envie d’en savoir plus ? Lisez notre article sur les nouveautés et changements en 2022 du côté des crédits immobiliers.
Mon banquier ne me fait pas de proposition d’emprunt, puis-je faire appel aux services d’un courtier ?
Oui, chaque banque possède des critères d’octroi de crédit différents. Un courtier pourra vous accompagner dans la recherche de la solution de financement la plus adaptée à votre profil auprès de toutes ses banques partenaires.
Comment puis-je te contacter et découvrir homeloop courtage ?
Il suffit tout simplement de remplir le formulaire sur la page homeloop courtage. Je me chargerai de vous recontacter pour échanger à propos de votre projet immobilier.
À très vite !
